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P2P爆雷平臺的10大套路 讓你不再踩雷!

     P2P行業里的雷聲此起彼伏,不少投資人都被嚇破了膽。

    套路,是用來形容精心策劃的一套計劃,來源于互聯網。簡單來說,一般就是說你這個人不簡單,會算計人。真正的套路不是騙你一次,而是騙你一次又一次。


                                  套路一:有擔?;埂儆械1?/strong>


    2016年相關政策名確指示,指引平臺“去擔?;?/span>。平臺開始逐漸不再拿擔保出來宣傳,即使是有不錯擔保的平臺,也會刻意回避。


     年初時候暴雷的盈泰系,大家應該還有印象。盈泰系的其中兩家平臺——小寶金服和穩銀在線有一個共用的擔保公司——貴州美信融資擔保有限公司。


     在小寶金服的官網里,小寶金服的企業貸項目都由這家融資性擔保公司擔保,但在后來小寶金服和穩銀在線相繼出事后,不管是P2P,還是這家融資性擔保公司卻沒有表示,最后也是沒有了下文。


     在小寶金服出事之前,跟投君曾經提醒過部分投資人,貴州美信融資擔保有限公司的經營范圍僅限于貴州省,小寶金服和穩銀在線的注冊地在深圳,不屬于該融資性擔保公司的可擔保地域范圍,所以該擔??贍蓯俏扌У?。


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套路二:協會背書≠高大上的背景

     大家在投P2P時,經??梢鑰吹狡教ǖ摹骯救儆崩贛瀉芏嘀釗紜爸泄チ鶉諮Щ帷?、“XX互聯網金融協會會員單位”、“315維護消費者權益一誠信服務滿意單位”等榮譽證書。這些證書通常是一些行業協會、機構所頒發的,特點是聽起來很正規很牛逼的樣子。


     很多還是“中字頭”,不知情的投資者很容易被誤導,天真地以為帶個中字頭很了不起。譬如“中國互聯網金融行業學會”,實際上是一個草臺協會,在民政部的官網上有被曝光。


     中國互聯網金融協會,是互聯網金融領域內的重大事件,受到廣泛關注,也引發了諸多討論。其中一個評論特別有意思,如果e租寶還沒有被查處,也一定會成為該協會的首批會員,甚至獲得理事、常務理事等更高等級的身份。


     總之一句:協會良莠不齊,大部分不具備官方背景;而且作為一種自律組織,絕大多數行業協會的約束效力并不強,投友在看待這類背書時應提高辨別能力。


     案例:中國互聯網金融協會(簡稱“中國互金協會”)的創始會員單位之一——妙資金融


     中國互聯網金融協會作為國內級別最高的互金協會,在去年3月底掛牌成立時候,就被稱為是“官方版”互聯網金融協會。在成立大會上,中國互聯網協會還“自爆”自己的收費標準:副會長單位100萬元/年;常務理事單位80萬元/年;理事和監事單位60萬元/年;普通會員單位20萬元/年,據計算,這意味著協會一年的會費收入高達億元。


     妙資金融在其官方的宣傳中,宣稱自己是受央行邀請擔任中國互聯網金融協會發起人。經過翻查,證實妙資金融的宣傳不假。在中國互金協會的官網公告中,妙資金融確實是408家發起創始成員之一,并且直到現在,中國互金協會也沒有任何關于除名妙資金融的說明。

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套路三:宣傳的背景≠真的有背景

     選平臺要看背景嗎?要!但也要小心那些詐騙P2P給你下的圈套。在P2P行業,平臺通過“拼爹”來贏得投資人青睞的現象十分普遍。


     不可否認,不少平臺在其“干爹”付出人力、物力、財力的幫助下,綜合實力得到明顯的提升。但也有不少P2P平臺,各種拿上市、國資、風投背景大作文章,其實不過是坑蒙拐騙投資人血汗錢的紙老虎。

投資人以為是遇上了一個年輕多金的高富帥,實際卻是一個情場騙子。很嚴肅地告訴各位投資人:如果遇到這些背景造假的套路,不撤就等踩雷吧。


     案例: 三農資本&酷盈網——捏造風投,自己投資自己和假國資


2015年12月9日,三農資本宣布獲得由上海熙明基金領投的5000萬元B輪融資。


但隨后就發現注資三農資本的上海熙明股權投資基金管理有限公司的辦公地址“上海浦東新區銀城中路488號太平金融大廈22層”,同時也是三農資本上海總部的地址。


     最近暴雷的平臺也有使用相同的套路,酷盈網就是使用假國資宣傳的典型案例。


     根據酷盈網的官網介紹,酷盈網是由酷盈由中凱拓富(北京)金融信息服務有限公司和山東省魯岳經濟開發總公司共同投資設立!后者,就是其所為的國資。但經過調查了酷盈網的股東構成,酷盈網的股東里確實存在著山東省魯岳經濟開發總公司。

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     但再往下深挖,被酷盈網所宣傳的國資股東“山東省魯岳經濟開發總公司”的股東法人都是自然人,根本就沒有任何的國資成分。

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     所以酷盈網存在假國資背景的情況,肯定有所圖。


套路四:宣布的“好消息”≠真利好


     遇到一些重大的事情(例如融資,銀行存管上線,改名等等),P2P平臺一般都會通過發公告或者發媒體稿的形式,對外宣布這些“好消息”。但并非所有的“好消息”都真的是好消息。


     案例:麥子金服——B輪融資和換股借殼上市


     麥子金服的B輪融資被業界戲稱是一場“鬧劇”。


     2017年4月18日,麥子金服開發布會,CEO黃大容親口說拿到了“招商銀行系”3億元的B輪融資。結果第二天,招商銀行就明文公告其和旗下公司從沒有投資過麥子金服。隨后,麥子金服“自打臉”,宣布B輪融資和招商銀行沒有關聯。


     聽說,此次事件的背鍋者是品牌公關負責人,此事不久后他就離職了。比較有意思的是CEO在開發布會時,現場親口說是招商銀行系。如果真的是品牌公關負責人的錯誤,難道現場就真的沒人發現嗎?CEO親口說出來的時候,難道也沒有發現自己說錯了嗎?


     最后,又傳出麥子金服發布會的投資方代表周琦實為深圳前海君盛創新管理有限公司的董事長,此次“融資”其實是周琦計劃通過招商銀行私人銀行部向高凈值客戶發行理財產品,募集3個億的資金,周琦擔任基金管理人。然而據了解,招商銀行私人銀行從未有此計劃。另外,麥子金服7月底進行了股權變更,目前股東都是自然人,連A輪的一些投資方不見了。跟投君已經開始要質疑:A輪融資海通證券是否已經撤資?


     從目前看來,麥子金服本來是想搞一場歡天喜地的B輪融資發布會,搞得最后居然是“丟了夫人又折兵”的鬧劇。這樣的“利好消息”,實際是一場鬧劇,甚至最后都發展成一場悲劇。


套路五:超好的用戶體驗≠安全


     不少投資的朋友在選擇P2P平臺投資時,不僅會關注該平臺的收益和風險,通常也會參考平臺的用戶投資流程體驗,好的用戶體驗往往會給平臺帶來意想不到的效果。


     如今,不少的P2P平臺在對用戶體驗上,靠耍面子上的花拳繡腿功夫拉用戶,而這招也確實拉到了不少小白和新手投資。但有一點要提醒各位投資的朋友,好的用戶體驗,絕不代表著安全。


     案例:**金融——用戶體驗好,但資金池問題極端嚴重


     這個平臺位于深圳前海,成立在2015年,目前注冊資本1億元。據推測,這家P2P的成交額應該超過250億,絕對妥妥的是個百億級別的P2P平臺。實話實說,**金融的App做得確實不錯,頁面簡潔,體驗流暢。此外,UI精美程度、設計水準在行業內應該屬于頂級。由于 **金融App體驗佳,產品也很好上手,因此收獲了廣大投資人的追捧,尤其是小白用戶。如果要給P2P的產品用戶體驗做一個排名,跟投君絕對相信:**金融App絕對榜上有名,而且排名前列。但**金融雖然用戶體驗極佳,但卻存在非常嚴重的安全問題。


     據悉,有位曾經就職于**金融的產品經理崗位的朋友,在一次聊天中,有過透露:**金融目前的資金池問題非常嚴重。


     我們都知道每一個標里,會有“借款人的債權+投資人的資金”構成。投資人投了哪個標,正常情況下,就會對應借款人的一份債權,每一筆的資金流向是明確的。


     但據他透露:**金融,目前根本就沒有辦法搞清楚投資人和借款人對應的債權關系。就是因為存在資金池的問題,并且這個資金池實在太大,太混亂了。所以投資人投入的資金,連平臺自己都不知道這筆錢究竟最后會借給哪個人。


     **金融目前的做法就是:先不斷吸收投資人資金,然后放款出去;哪個投資人到期了,就從這個資金池里抽取資金出去還款。


     他還表示,目前**金融之所以銀行存管還沒上線,也沒有簽訂銀行存管協議,就是因為銀行方面發現**金融的資金池實在太大,目前還沒有一家銀行愿意接。


     由于案例中的平臺沒出現問題,所以為了避免糾紛,暫不公開這個平臺名字。


套路六: 做慈善,講情懷≠好人


     這種套路以前經常用于線下理財公司。 


     最經典的就是打著做慈善的名義, 假裝宣傳“積極回饋社會,肩負企業責任”,實際上打著幌子做壞事。

     

表面上是熱衷于慈善活動,在活動現場時候,就會組織拍照、然后做成視頻,大肆包裝后放到互聯網、紙媒、自媒體公眾號上,成為平臺宣傳的新形式,并且讓人措手不及地被感動、被洗腦!還有一種就是大談特談情懷、聊理想,例如將平臺發展理念定義為綠色金融、普惠金融、共享金融等等,和社會經濟、國家發展戰略攀上關系,頓時平臺形象高大上起來。通過不斷“支持慈善、服務社會”,引起地方XX關注,換取XX籌碼,得到官方的扶持與鼓勵。

     

     這種“社會慈善家”的形象,在投資人眼里(特別是中老年投資人的眼里),就顯得特別地高大上,以為你這個平臺實力雄厚,而且和地方XX關系密切。

     

     案例:e租寶——在央視做廣告的騙子


     e租寶曾經多次或贊助或參與慈善活動,自稱始終支持中國慈善事業發展,還獲得過“最佳金融服務機構”等獎項。

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     另外,e租寶從來沒有承認自己是P2P(實際上它也不是,就是一個詐騙平臺),他大肆宣傳自己是金融創新,打造了獨特的A2P模式,發展普惠金融、共享金融,服務國家戰略。它不僅上央視做廣告,更讓很多專家學者為之站臺,最后害了多少人是有目共睹的。


套路七:突如其來的推廣力度≠安全


     這個也是慣用的套路了。


     如果是資深點的投資人(或者擼毛投資人),都知道有一種復投,叫做“無限復投,不限量”。那么這是什么意思呢?


     投資人投資這家P2P,一般情況下, 首次投資多少都會有一些平臺/推手返的獎勵,復投卻很少有。但也有一些特殊情況,就是不管是首投還是復投,都會有較多的獎勵,而且沒有投資上限,投多少就有對應的獎勵,而且返現力度還比較大。


     當你遇到這種情況時,不用猜,只有一個原因,那就是:這家P2P平臺真的很缺錢,并且缺得簡直要瘋了。


     案例:綠能寶——資金鏈斷裂前瘋狂復投


     綠能寶是今年4月中旬時候雷倒的。聽內部投資人爆料:綠能寶的推廣經理在年初的時候就知道平臺有資金鏈斷裂的跡象,但為了維持平臺的資金周轉,在沒有辦法的情況下,只能采取了這張“無限復投”返現推廣方式。這幾乎就成了壓死綠能寶的最后一根稻草,在后面資金沒有到位的情況,這種“無限復投”返現推廣方式徹底把綠能寶推向了深淵,不少投資人也在這場盛宴中,既成為了“兇手”的幫兇,又成為了受害者。


     終于在4月17日爆發,全面逾期,然后就是平臺逾期的套路了,公告一個個地發,但都成了空頭支票。至今,綠能寶仍然每天堅持在兌付,由于沒有大額資金進場,綠能寶投資人仍然被深深地套牢著。


套路八:平臺注冊資本多≠平臺實力強


     現在P2P宣傳得甚囂塵上的一點,就是注冊資本或實繳5000萬。


     有不少人都認為: 平臺的注冊/實繳資本可以側面的反映出平臺的部分實力。其實,這種說法并不假,但并準確。實力強大的P2P注冊資本/實繳資本一般都比較高,但反過來,注冊資本/實繳資本高的P2P≠實力很強。為什么一些實力不強的P2P,也能有那么高的注冊資本/實繳資本呢?


     先說注冊資本。現在的公司注冊資本,是非常虛的東西。 2014年3月1日后,我國修改了公司法,取消了注冊資本限制、驗資等環節,改為認繳制度。認繳資本反正是不用先出錢,注冊一萬億都沒問題。一般情況下,對于什么時候實繳資本達到認繳資本,這個期限是沒有規定的,可以50年、70年或者100年。

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     再說說實繳資本。


     實繳資本的套路,其實更加深。一般情況下,實繳資本在公司的證照全部辦全以后,就可以取出來作為公司運作經費取出來運轉公司了。所以一般情況下等平臺真出問題時,這個實繳資本里面的錢,也早就沒了。就算證照辦全后,實繳資本都被P2P平臺拿出來用了,那能說公司原先是有過這筆錢的嗎?


     非也!有很多的驗資機構會提供墊資服務,通過驗資后再抽回資金,公司股東只需要支付按天計算的參考利息就可以,所以實繳不代表公司有實力,因為錢不一定是公司的。所以,我們能看到一些詐騙的P2P公司, 本身實力就非常弱,老板也沒有啥錢,為什么實繳資本還能這么高的原因。


     案例:善林財富——實繳12億的“巨無霸”


     善林財富目前是P2P行業里實繳資本最高的P2P平臺,實繳資本達到了12億,相當于3個陸金所。但善林財富和陸金所相比,誰強誰弱,投過P2P的應該都清楚。


     善林財富,被曝光部分標一直在逾期,跟投君就很好奇了,實繳資本這么多,為啥不拿出一部分來兌付呢?難道用的就是驗資機構的墊資服務嗎??這樣的套路,早就是多見不怪了。


套路九:業務轉型≠仍然安全


     其實,對于大部分P2P平臺,轉型可謂是一個趨向。


     因為在網貸政策*之前,不少P2P都在進行了大標的業務,有些做的可能是專做房屋抵押貸,有些做的可能是專做供應鏈金融,有些做的可能是專做保理貸。這些專做大標業務的P2P平臺,在網貸政策*后,必須進行轉型。

     但是,有部分P2P平臺,似乎并不愿意“隨波逐流”。


     雖然是轉型,但有部分P2P平臺,車貸/信用貸這些常規業務不選,就要往一些偏門業務進行轉型(例如瓷石貸,飾品貸)。判斷一些偏門業務的安全性和合規性,對于普通投資人來說要求更加高,因為只有極少數的人才熟悉這些冷門點行業。有些時候連一些P2P專家都沒有接觸過這些偏門的業務,所以談是否安全也無從談起。


     這時候,有些P2P趁此機會,渾水摸魚,打著“轉型”的名義,實際上是進行自融和詐騙。


     案例:樂投天下——不做汽車金融,“轉型”文化金融?


     從今年的2月開始,樂投天下就轉型做所謂的“文化金融”,以文化類資產作為質押進行借款。

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     據官網介紹,樂投天下主要采取古幣等藝術品抵押。


     平臺每個發布的標的金額都是20萬元,而且同一借款方會連續發布5個標的。雖然總借款額未突破規定的上線,但其抵押物卻顯示為同一枚古幣。我們都不知道:這樣的一枚古幣,究竟值不值100萬元?更別說普通的投資人要如何判斷風險大小。總之,一句話:看不懂業務模式和抵押物價值,不投。


套路十:簽署銀行存管協議≠已經上線


     在這里必須要強調:簽署銀行存管協議,絕對不等于上線銀行存管。


     之前,我們在進行平臺測評的時候,有不少用戶都跑來向我們反饋說,我們的測評錯了,某某已經上線銀行存管了。結果,跟投君委托跟投君去查查,跟投君真的是無數次發現,不少投友把“簽署銀行存管協議”等同于“銀行存管上線”


    各位投資的朋友注意簽約與上線的區別,簽約僅是代表平臺與銀行達成資金存管業務的意向協議,而資金并沒有交給銀行存管,只有完成存管系統對接并正式上線之后資金才是銀行真正存管。在銀行存管真正上線前,任何的協議都有可能是無效或改動的。


     案例:溫商貸——3年換5家銀行存管


     3年換5家銀行,溫商貸愣是把銀行存管“玩”成了花式營銷。


     從13年開始,溫商貸先后宣稱和平安銀行、工商銀行、浙商銀行、農業銀行、貴州銀行這5家銀行簽訂了銀行存管協議。再三宣稱上線銀行存管的溫商貸,卻因屢次更改上線時間讓業內與投資者流了一把汗。但前面4次都放了投資人的鴿子,熬到了今年的6月份,溫商貸的“貴州銀行存管”才終于上線。在貴州銀行存管上線之前,不少投資人都以為溫商貸的銀行存管已經上線。能把銀行存管“玩”成了花式營銷,也算是服了。


     最后為大家總結


     P2P平臺常見的10大騙人套路:


      套路1:有擔?;埂儆械1?/span>

     套路2:協會背書≠高大上的背景

     套路3:宣傳的國資/風投/上市背景≠真的有背景

     套路4:宣布的“好消息”≠真利好

     套路5:超好的用戶體驗≠安全

     套路6: 講情懷,做慈善,以假義動人≠好人

     套路7:突如其來的推廣力度≠安全可投

     套路8:注冊/實繳資本數≠平臺實力很強1111

     套路9:貿然進行業務轉型≠仍然安全

     套路10:簽署銀行存管協議≠上線銀行存管

                                            

    


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