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摩羯智投: 代銷產品事故頻發 陸金所再次踩雷

昨晚,由陸金所代銷的一款資管計劃被投資者曝出違約問題,這個底層資產為某上市公司(2018年1月18日跌停,1月19日停牌至今)貸款的項目,二季度的利息已經逾期支付。


據獨家獲悉,這家上市公司為東方金鈺(600086),而逾期的資管計劃,則是由大同證券管理的“同吉3號集合資產管理計劃”。該資管計劃于2016年10月26日設立,投資人數107個,規模約1.3億元,托管機構為寧波銀行。


這個資管計劃投向的是東方金鈺與中海信托簽訂的5億元信托貸款計劃,東方金鈺因為一場合同糾紛引發的仲裁,被申請財產保全,導致該公司及關聯方的銀行賬戶、股權等被司法凍結。


1.3億資管計劃逾期分紅

據“同吉3號”的合同條款顯示,資金投向中海信托發行的“中?;閿?016-87東方金鈺流動資金貸款集合資金信托計劃”,這個信托計劃資金用于向東方金鈺發放信托貸款,用于日常營運資金周轉及償還金融機構到期流動資金貸款。閑置資金可投資于銀行存款及貨幣基金。

中海信托是由中國海洋石油總公司和中國中信有限公司共同投資設立的國有非銀行金融機構,分別占股95%和5%,注冊資本為25億元人民幣。


2016年10月18日,東方金鈺發布公告披露了上述信托計劃內容,向中海信托申請5億元的流動資金貸款,期限24個月,用于公司日常經營資金周轉及償還金融機構到期流動資金貸款。

“同吉3號”的合同條款與之同步,封閉期為24個月,也就是2018年10月25日到期。存續期間,于每年3月、6月、9月和12月進行利息分紅。這次正是因為原本應在6月發放的利息未按時支付,從而被投資者曝光。


東方金鈺及關聯方遭遇司法凍結

事實上,大同證券已于6月29日發布 “大同證券同吉3號集合資產管理計劃的風險提示”,明確告知“同吉3號”的投資者,“催還本集合計劃2018年第二季度分紅款項未果”,原因則是借款方東方金鈺及其關聯方遇到了麻煩。


東方金鈺對此也發布了公告,稱由于子公司深圳東方金鈺網絡金融服務有限公司、興龍實業等主體與中睿泰信叁號投資合伙企業(有限合伙)的合同發生違約并產生了相應仲裁,因對方申請財產保全,導致東方金鈺及子公司部分銀行賬戶、部分子公司股權及興龍實業所持公司股權被司法凍結。


盡管東方金鈺稱已與中睿泰信達成和解,正在走解封程序,但是,6月30日的公告顯示,大股東興龍實業所持的股權已被申請執行輪候凍結,凍結期為3年。截至公告日,興龍實業合計持東方金鈺總股本的31.42%,而輪候凍結的股份是興龍實業所持的全部股權。


另外值得注意的是,興龍實業幾乎將所持東方金鈺股份質押殆盡,截至2018年5月8日,質押股份占公司總股本31.08%,占當時持股數量的98.91%。


其它融資方面,東方金鈺的公告顯示,該公司于2017年3月發行五年期的公司債募集7.5億元補充流動資金;截至2017年12月31日,公司共獲得各金融機構授信額度87.03億元,尚未使用額度18億元。


代銷平臺責任之爭

資管計劃是面向有風險辨識和承擔能力的投資人和機構,門檻100萬起步的金融產品,在包括陸金所在內的絕大多數理財平臺上,都是面向高端客戶推出的理財服務。


但此次“同吉3號”被爆逾期,并非陸金所首度代銷資管計劃踩雷,去年已曝出投向上市公司龍力生物的信托借貸計劃項目的1.4億資管計劃違約,此后龍力生物曾承諾分6批償還本息,但截至目前此事仍未得到解決。


需要指出的是,去年曝光的資管計劃是“同吉9號”,同樣也是大同證券發行管理,設立日期為2016年12月7日,募資金額1.38億元,都與“同吉3號”接近。


作為代銷機構的陸金所,按照監管要求,只作為交易服務平臺進行信息發布,不對任何投資人或任何交易提供任何擔保。這是陸金代銷踩雷后能夠撇清責任的重要原因。


另外,合同上也規避了各方的法律風險,“同吉3號”合同內容明確指出,“本產品屬于高風險品種”,“該信托計劃所產生的全部風險均由全體委托人自行承?!?,并且一旦出現延期兌付的問題,管理人(指大同證券)有權將退出日延后。


但這無法掩蓋另一種聲音:既然陸金所收了代銷費,就應該在金融機構的準入門檻設置上起到把關人的作用。據合同條款,大同證券收取的管理費是每年3%,托管費是0.02%。


“通常是從管理費中分成給代銷平臺作為渠道傭金”,一位業內人士解釋,“代銷費一般有2個點多一些”。


至于如何設置金融機構準入門檻,幾乎是每一個擁有強大流量的第三方理財平臺必須直面的問題,背靠微信的理財通產品總監王影就透露過,理財通對金融機構準入資格的篩選方法是,“只挑細分行業領域的TOP 10,并不是說它們就一定沒問題的,而是風控、合規可能更放心”。


“就拿資管計劃來說,有的大券商審核不過關的業務,小券商能做”,一位券商人士分析指出,“另外,大平臺傾向于挑選大型機構合作的原因可能還考慮到,一旦發生極端情況,大機構甚至可能會墊付剛兌去維護聲譽”。(摘自網易財經)


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